Alcanzar el Santo Grial en la escala FICO significa estar en la cima con 850 puntos en una escala de 300 a 850, y esto no es un logro insignificante compartido por una élite del 1% de la población estadounidense. Un examen minucioso de una tarjeta de puntuación de élite revela ciertos rasgos inviolables:
- Gestionar eficientemente de cuatro a cinco saldos de tarjetas de crédito rotativas que representan la exposición al crédito no garantizado.
- Un préstamo hipotecario y un préstamo para automóviles que representan préstamos garantizados pagaderos a plazos, que están excepcionalmente bien atendidos.
- Por lo menos un préstamo a largo plazo reembolsado regularmente que en la práctica excede los diez años de duración.
- Un uso total del crédito superior a treinta años.
- No hay historial de pagos atrasados en los últimos siete años.
- No más de una o tres consultas de crédito en los últimos seis meses.
- Absolutamente ninguna nota adversa con respecto a la cobranza de deudas incobrables o cualquier procedimiento de bancarrota para arruinar el informe a los ojos de los acreedores.
- La utilización del crédito se restringió cómodamente dentro del 30% de los límites de los giros de tarjetas de crédito.
Si estas son las estrategias exitosas de administración de crédito adoptadas por el segmento de élite de los estudiantes de alto grado en el puntaje FICO, esto es lo que usted necesita hacer para mantener la salud de su informe de crédito y su calificación crediticia:
Confirmar por usted mismo cómo lo juzgará un prestamista
Cada año las tres agencias de informes de crédito más importantes, Equifax, Experian y Trans Union, consienten en publicar un informe gratuito por separado para todos, y estos informes están disponibles para el escrutinio simplemente accediendo a annualcreditreport.com. Usted se debe a sí mismo referir estos informes por lo menos una vez al año para determinar el estado de su salud financiera según lo observado por los ojos de un acreedor.
Mantenga su informe de crédito libre de errores
Si el informe de crédito abarca dos o más décadas de su actividad crediticia, es posible que no permanezca totalmente libre de errores y perfecto. Los errores abundarán y será su deber responder y corregir esos errores. Los errores más comunes serán las direcciones que no han sido actualizadas, las cantidades que han sido remitidas en su totalidad pero que se muestran como en cobranza, las cuentas cerradas que se muestran como abiertas debido a la no conciliación de transacciones y los datos que pertenecen a otra persona y no a usted.
Mantener un comportamiento solvente
Cualquier historial de pagos atrasados, incumplimientos de préstamos, sobregiros, exenciones de préstamos y liquidaciones de deudas continuará en su informe de crédito, no pueden ser borrados incluso si las firmas de administración de deudas le aseguran que pueden ser eliminados. Vale la pena recordar que la información auténtica no puede ser borrada, pero lo que usted puede hacer es reformar el comportamiento delincuente y adoptar iniciativas solventes como la rapidez en el pago y mantener la regularidad de los préstamos de ahora en adelante. Afortunadamente para usted los prestamistas prestan más atención a su historial de préstamo reciente y si eso es casi perfecto, los términos de su préstamo mejorarán dramáticamente. Aprenda a mejorar su récord y deje de malgastar dinero en contratar a compañías de deuda para que “corrijan” el pasado.
La estimación de una compañía de tarjetas de crédito o de un banquero de su solvencia crediticia no tiene por qué ser la verdad del evangelio.
La compañía de la tarjeta de crédito puede asignarle un límite de retiro de $35,000 que no debe interpretarse como que usted tiene la capacidad de pagar un saldo total de $35,000; es más bien un incentivo para incitarlo a gastar más y puede que no tenga nada que ver con su capacidad financiera real.
Del mismo modo, si un banquero fija arbitrariamente el 30% como su capacidad máxima de servicio de la deuda, usted debe dar un paso adelante y restringir los pagos del préstamo dentro del 15% de sus ingresos.
El préstamo del título del coche de empeño es la manera más rápida de deshacerse de los préstamos incobrables para mejorar las calificaciones.
Un préstamo para el título del vehículo puede ser el método ideal para consolidar deudas incobrables, particularmente saldos de tarjetas de crédito que se han salido de control. El préstamo sobre el valor líquido del auto le ayudará a movilizar al menos el 60% de la valoración comercial de su auto, y eso es dinero útil para librarse de las deudas incobrables que potencialmente dañan su solvencia crediticia. El préstamo sobre el valor acumulado del automóvil cobra una tasa de interés del 25% TAE, pero los pagos del préstamo son más amigables y usted podrá cerrar el préstamo en un abrir y cerrar de ojos a través de pagos ajustables.