La recesión económica ha afectado a muchas personas que ven sus ingresos considerablemente reducidos, lo que les dificulta el servicio de sus obligaciones de deuda. En tales situaciones, la mayoría de las personas recurren a las tarjetas de crédito y a la opción de interés cero y a las ofertas introductorias de bajo interés para atraer a la gente a usar las tarjetas de manera lujosa y gastar más allá de sus ingresos, lo que sólo agrava sus problemas. No es raro encontrar a un solo consumidor cargado con múltiples saldos de tarjetas que están al límite, con compañías que piden a gritos el pago. Las principales opciones ante el consumidor son la administración de deudas, la consolidación de deudas o la presentación de quiebras.
Una solución es consolidar los saldos de sus tarjetas de crédito. En esta técnica todos los pagos de su tarjeta de crédito se combinan o consolidad en un solo pago mensual. Esto tiene sentido solo si el saldo consolidado atrae una tasa de interés más baja y comisiones más bajas. De esta manera usted consigue pagar una cantidad menor de intereses y comisiones cada mes. Esto libera sus ingresos para liquidar más rápidamente las deudas pendientes. Un beneficio importante es que usted termina protegiendo su calificación crediticia a través de dicho pago. Una calificación crediticia mejorada le permite obtener nuevos préstamos a tasas de interés más bajas y asequibles.
Puede ejercer varias opciones para consolidar saldos de deuda de tarjetas de crédito. Las propias compañías de tarjetas de crédito pueden permitir que varios saldos de tarjetas de crédito se transfieran a una sola cuenta que podría ofrecerse a un interés cero o a una tasa de interés mucho más baja que los saldos originales de las tarjetas. Si usted es un propietario que está pagando una hipoteca, podría hacer que su casa sea evaluada de nuevo, y si el precio actual de la propiedad de su casa excede los intereses del préstamo hipotecario, puede aprovechar el excedente de la plusvalía para obtener un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda. Este tipo de préstamo es factible cuando usted ha pagado una parte considerable de su hipoteca durante un período de tiempo suficientemente largo. También sus pagos deben haber sido oportunos y su calificación crediticia no ha sido dañada. Solicitar un préstamo de día de pago o un préstamo personal sin garantía son otras opciones para obtener dinero en efectivo para pagar las deudas de la tarjeta.
Recaudar fondos para saldar la deuda de la tarjeta de crédito es un problema; su próxima prioridad será ponerse en contacto con las compañías de tarjetas para decidir los saldos que deben pagarse. Usted entonces retira las cantidades de su nueva línea de crédito para pagar a cada acreedor en un pago total y final. Si usted decide transferir saldos, tiene que obtener el consentimiento de su nuevo acreedor proporcionando todos los detalles sobre su información de facturación existente, y los números de cuenta y saldos que se encuentran en cada cuenta por separado. Una vez que los saldos de las tarjetas de crédito se transfieren a su nuevo acreedor, usted tiene que decidir si desea continuar utilizando las cuentas, congelarlas o liquidar algunos de los saldos en su totalidad.
Usted puede manejar todo este proceso por su cuenta o puede contratar a una agencia externa para que lo haga en su nombre. Esto tiene ventajas y algunas desventajas. Cuando la consolidación de deudas es manejada profesionalmente por una agencia, asesores capacitados estarán a su disposición para ayudarle a evaluar su posición financiera, y para ofrecer soluciones que llevarán el peso de la investigación de mercado y la experiencia financiera. La agencia se pondrá en contacto con todos sus acreedores individualmente y negociará términos de liquidación de deudas favorables para usted. Usted paga a la agencia y la agencia hace los arreglos para pagar las cuotas del préstamo de cada acreedor. Dicha negociación con terceros es útil para exonerar cargos y multas y reducir sustancialmente la carga de la deuda. La desventaja es que tales servicios son costosos y habrá cargos por adelantado y cargos por servicio mensual que serán deducidos de su contribución.
El método más seguro es solicitar un préstamo para el título del vehículo que le garantice al menos el 60% del valor de reventa de su vehículo, impulsado por la garantía de su vehículo. Estos préstamos sobre el título de un vehículo de empeño requieren que usted presente las papeletas de color rosa, (en los Estados Unidos, el certificado de propiedad de un vehículo) que están a su nombre y que están libres de deudas. La tasa de interés del préstamo sobre el valor acumulado del automóvil será inferior al 25% TAE si usted tiene cuidado de acercarse a los prestamistas profesionales de títulos, y estos préstamos ofrecerán programas de pago muy flexibles que no afectarán sus ingresos.