Los recién casados en la emoción del compañerismo olvidan que la vinculación financiera es tan importante como la formación de vínculos físicos y emocionales en la vida y el éxito de la vida marital, en gran medida depende de los ahorros, la inversión y los hábitos de gasto de los socios. Una base financiera sólida contribuye en gran medida a promover la armonía matrimonial.
¿Qué es la vida sin una meta?
Siéntense juntos y escriban todas las metas financieras futuras en las que ambos están de acuerdo. Luego, planifique sus ahorros en tres niveles: un fondo de emergencia, un fondo de ahorros a corto plazo y un cuerpo de ahorros a largo plazo que incluya la jubilación.
Los fondos de emergencia para amortiguar los gastos inesperados
Mirando a la economía golpeada por la recesión, es ideal si se acumula un fondo de emergencia que cubra los gastos de doce meses, o tres meses como mínimo. Esto se destinará a emergencias médicas y otros gastos importantes.
Planeando ahorrar para una casa propia
Comprar una casa es una de las principales prioridades de muchos recién casados, y una hipoteca le ayuda de muchas maneras. Si desea aprovechar al máximo los préstamos de la Administración Federal de Vivienda (en inglés FHA), hacer un pago inicial que agregue el 20% de los costos le ahorrará la necesidad de pagar la prima mensual de una garantía de la FHA o la prima de un seguro de propiedad privada. Divida el 20% del pago inicial por año para llegar a su meta de ahorros.
Plan de jubilación
Cuanto más jóvenes seamos, más podremos destinar a la jubilación. Si, por ejemplo, usted comenzara a planificar su jubilación a los 30 años y depositara $1,000 anuales en su cuenta IRA y los ahorros atrajeran un interés del 7% anual, a los 65 años usted obtendría aproximadamente $1,50,000. Comenzando más temprano a la edad de 20 años con el mismo nivel de ahorro, usted estaría agregando $20,000 extra a su jubilación. Ese es el poder de empezar más y más temprano.
Presupuestación
Si ambos tienen muy claras sus metas financieras, pueden decidir mutuamente cuánto necesitan ahorrar cada mes. Si ambos miembros de la pareja están trabajando y ganando dinero, separe los ahorros de los ingresos de uno de ellos para el cuidado de la salud y el seguro, y deje que el socio mayoritario asuma la responsabilidad de la planificación de la jubilación.
Usted no necesita abrazar el software de contabilidad de alta tecnología si puede seguir la regla de oro de los ahorros personales, que es que aproximadamente el 50% de sus ingresos debe atender a sus necesidades esenciales, el 30% debe ser destinado a satisfacer sus necesidades, y el 20% restante debe ser asignado a los ahorros.
Si observa que sus esfuerzos de ahorro se están quedando atrás en algún momento, será el momento de crear algún tipo de ingreso adicional o de recortar sus gastos drásticamente para mantenerse en el camino correcto.
La reducción de costes aumentará sus ahorros
A menos que haga un seguimiento meticuloso de todos los gastos, no sabrá de dónde se están filtrando los ingresos. Para empezar, reduzca el costo de la comida rápida diaria y la ingesta de café a tan sólo $10. Ese pequeño recorte de costos le ahorrará más de $3,000 anuales, lo suficiente para aumentar las tres categorías de ahorro.
Invierta sus ahorros
Una vez que haya movilizado suficientes ahorros, puede aparcar el dinero en cuentas de ahorro con tasas de interés mínimas, certificados de depósito con intereses más altos y cuentas del mercado monetario con altos ingresos, de modo que tenga suficiente liquidez (fácil acceso al dinero en efectivo) para hacer frente a los objetivos a corto y mediano plazo, como la compra de un automóvil o de una vivienda.
¿Qué sucede si se produce una emergencia?
Un fondo de emergencia requiere tiempo, y ¿qué pasa si la crisis económica o los problemas personales no le dan tiempo para ahorrar rápidamente? La mejor manera de poner en marcha un fondo de emergencia o para hacer frente a los pagos de emergencia en efectivo, es a través de un préstamo para el título del vehículo. El préstamo sobre el valor acumulado del automóvil le permite obtener el 60% del valor comercial de nuestro coche en reposo, dinero que le será de gran utilidad. El título del auto se convierte en la garantía para el préstamo de garantía de auto, con una tasa de interés por debajo del 25% APR, lo cual es bastante razonable comparado con las tarjetas de crédito de tres dígitos de interés. El préstamo rápido del título del coche es fácil de hacer uso de él, e igual de fácil de pagar con los prestatarios llegar a elegir pagos a plazos amortizados que se extienden a lo largo de una duración más larga.